隨著利率市場化進程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路將越走越窄，轉變盈利模式成了亟待解決的問題，銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮

在利差逐漸收窄已成定局的情況下，商業(yè)銀行已經開始把目光投向更多的領域，電子商務就是其中一片逐漸浮現(xiàn)的藍海。

7月，建行電子商務金融服務平臺正式上線，提供B2B和B2C客戶操作模式，搭建全流程、綜合性的電子商務服務平臺。隨后，華夏銀行也推出電子商務交易平臺“電商快線”。此前，已有多家銀行涉足電子商務領域，其中除了略早的交通銀行同時提供B2B和B2C的客戶操作模式以外，工商銀行、民生銀行、招商銀行、農業(yè)銀行等都以信用卡商城、綜合網上商城等不同方式進軍這一行業(yè)，但大多以B2C模式為主。

郭田勇表示，隨著利率市場化進程的加快，銀行靠高利息差獲得高收益的路子越走越窄。在這樣的情況下，銀行轉變盈利模式成了亟待解決的問題。銀行跨界做電商正是出于這樣一種考慮。

　　建行相關負責人在接受《證券日報》記者采訪時指出，銀行依據(jù)強大的金融產品創(chuàng)新能力，較強的風險控制能力，在電子商務領域具有自己的優(yōu)勢。同時，銀行辦電商平臺，能從根本上解決電商主力軍——中小企業(yè)融資難的問題，全流程網絡融資和多種支付方式使電商企業(yè)實現(xiàn)了網上申貸、網上支用、網上還款，為客戶提供了極大的便利。

　　“中國的傳統(tǒng)電商企業(yè)一般需要十年左右時間才達到目前的效果，建行在吸收了傳統(tǒng)電商企業(yè)的經驗以后開辦電商平臺，見效時間可能會加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過程。”該負責人還指出。

　　醉翁之意

　　建行負責人對本報記者表示，“對建行來說，開辦善融商務并不以在電商上盈利為目的，并且在開業(yè)初期，在電商上充分對客戶讓利，讓客戶輕松賺錢的同時盡享豐富的金融服務，最終目的在于善融商務會給銀行帶來新鮮的用戶、客戶的金融信息和金融消費(貸款、支付、理財?shù)?。”

　　交行電子銀行副總經理李慶在接受媒體采訪時指出，交行目的在于創(chuàng)建一個平臺，為銀行的企業(yè)客戶擴寬銷售渠道。該行的企業(yè)館就是利用交行在全國的分行網點的延伸，將全國各地的優(yōu)秀企業(yè)的信息以線上形式提供給交行客戶。

　　中央財經大學金融學院教授郭田勇也認為，商業(yè)銀行此舉更多是為了開拓多種方式，借以擴大自己的業(yè)務量。但對這些銀行來說，進入電商顯然并不僅僅只是為了拓展新業(yè)務，他們看中的是這些交易平臺引來的第三方賣家以及不斷增長的用戶和未來增長的信貸業(yè)務。

　　此外，中小企業(yè)也成為銀行系電子商務的重要目的之一。

　　“銀行辦電商平臺，能從根本上解決電商主力軍——中小企業(yè)融資難的問題，全流程網絡融資和多種支付方式使電商企業(yè)實現(xiàn)了網上申貸、網上支用、網上還款，為客戶提供了極大的便利。”建行相關負責人告訴本報記者。

　　據(jù)該負責人介紹，建行依托善融商務平臺針對小企業(yè)客戶展現(xiàn)的資金優(yōu)勢，挖掘小企業(yè)客戶融資需求，提供差別化金融服務，對傳統(tǒng)小企業(yè)產品服務的進一步豐富和完善，由傳統(tǒng)的僅提供結算、融資等服務向涉及企業(yè)的現(xiàn)金流、物流、信息流等全方位的服務轉變，使建行小企業(yè)產品服務更加立體化、深入化，并將建行的各種業(yè)務產品有效結合起來，相輔相成，相互促進，更趨豐富和完善，未來發(fā)展空間巨大。

　　再如交行的商品館，供應商首先都是交行的企業(yè)客戶，中小企業(yè)一方面可以通過平臺結識上下游企業(yè)關系，銀行也可以根據(jù)企業(yè)情況提供融資產品和服務產品，幫助企業(yè)融合供應鏈服務，提供給中小企業(yè)融資服務等產品。

　　針對在電子商務平臺上經營的網商微型企業(yè)特點，工行推出了網商信用貸款、網商聯(lián)保貸款等易融通產品，依據(jù)客戶融資需求量、還款資金來源等因素確定貸款額度，最高可達500萬元。

　　優(yōu)勢？劣勢？

　　建行相關負責人在介紹銀行系電子商務的核心優(yōu)勢時，對本報記者表示，銀行業(yè)強大的金融產品創(chuàng)新能力，能夠實時貼近市場與客戶的需求，依據(jù)不同企業(yè)、不同行業(yè)以及企業(yè)的不同成長階段，不斷創(chuàng)新網絡金融產品和服務，拓展電子商務服務領域，提高電商交易量和交易額，進而擴大電商市場規(guī)模。

　　與此同時，銀行業(yè)具有較強的風險控制能力和完善的風險控制體系，能夠有效防控電子商務交易過程中產品的交易風險和信用風險，提升電商交易雙方的信任度，促進電商交易。

　　“一來銀行具有自己的優(yōu)質客戶，在這方面有先天的優(yōu)勢，另一方面，分期付款對客戶也是一個很大的誘惑。”一位銀行業(yè)分析師告訴本報記者。“而且作為銀行系的電子商務，背靠大樹好乘涼的也不得不說是一種優(yōu)勢。電子商務是一個燒錢的行業(yè)，所以強大的資金支持是必須的。”

　　但是，也有不少人對銀行系的電子商務提出質疑和擔心。

　　“電子商務這行競爭非常激烈，銀行不是專業(yè)從事這方面的企業(yè)，無論從市場運作還是對運營的把握，相對于目前一些知名的電子商務網站來講，都顯得經驗不足。”一位券商分析師告訴記者。

　　與此同時，長期以來銀行的“霸氣”作風也隨之帶入了電子商務領域。多家網站發(fā)布了免責聲明，記者逐條觀察發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)最多的字眼是“我行不對×××承擔任何責任”，無論對平臺發(fā)布的信息，還是由此產生的一切不利后果，包括不可抗力影響，銀行分別把責任推到了商戶和用戶身上。

　　“但無論如何，銀行進軍電子商務領域，是其中間業(yè)務的延伸，這種延伸無論從目前的客戶資源的拓展，新市場的開拓，還是從日后的盈利預期來看，都是極具意義的。當然，在成立之初，銀行系的電子商務會存在諸多問題，也面臨多重考驗，但是這都是成長所必須經歷的。”該券商分析師表示。

　　十年內顯效

　　“中國的傳統(tǒng)電商企業(yè)一般需要十年左右時間才達到目前的效果，建行在吸收了傳統(tǒng)電商企業(yè)的經驗以后開辦電商平臺，見效時間可能會加快，但也不是一蹴而就，需要不斷完善的過程。”建行相關部門負責人告訴記者。

　　數(shù)據(jù)顯示，2011年，中國電子商務市場整體交易規(guī)模達到70000億元，同比增長46.4%，預計未來3到5年內，中國電子商務市場仍將維持穩(wěn)定的增長態(tài)勢，平均增速超過35%，2015年將達到26.5萬億元。

　　“很多銀行涉足電子商務這一領域目前都屬于賠錢階段，甚至短時期內都很難實現(xiàn)盈利，但是畢竟有銀行的背景在，如果商業(yè)銀行真正下力氣在電子商務方面，那么5年以后就有可能會看到一定的效果。”一位銀行券商分析師告訴記者。

 

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