10月15日，由新華社《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》、瞭望智庫(kù)主辦的“2016中國(guó)新金融高峰論壇”在北京新華社大禮堂舉行。監(jiān)管層、從業(yè)者和市場(chǎng)研究人士從互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治、金融科技、普惠金融、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等角度，解讀政策熱點(diǎn)，把脈行業(yè)痛點(diǎn)，為新金融的發(fā)展積極建言獻(xiàn)策、奉獻(xiàn)真知灼見(jiàn)。

　　“當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，其目的不是否定互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，更不是要把互聯(lián)網(wǎng)金融一棒子打死，而是要通過(guò)打擊非法、保護(hù)合法、加快清理害群之馬，有效地規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，還互聯(lián)網(wǎng)金融一個(gè)健康有序的發(fā)展環(huán)境。”

　　幾天之前，國(guó)務(wù)院辦公廳公布《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，整治工作將在明年3月底前完成，引發(fā)行業(yè)高度關(guān)注。怎么看待此次專(zhuān)項(xiàng)整治?對(duì)于互金機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，該如何規(guī)范發(fā)展?以互聯(lián)網(wǎng)金融為重要內(nèi)容的新金融，下一步又該走向何處?

　　一、“沒(méi)有不付出代價(jià)就能摘桃子的”

　　受邀出席論壇的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)李東榮就當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展談了六點(diǎn)意見(jiàn)：一是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向;二是以發(fā)展普惠金融為重點(diǎn);三是以合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)為前提;四是以提升風(fēng)控能力為關(guān)鍵;五是以先進(jìn)性技術(shù)為驅(qū)動(dòng);六是以開(kāi)放共贏合作為基礎(chǔ)。

　　全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原副主席蔡鄂生認(rèn)為，規(guī)范整頓就是為了更好的發(fā)展，為了健康的發(fā)展，只有健康的發(fā)展才能是可持續(xù)的。蔡鄂生強(qiáng)調(diào)，按照十八屆三中全會(huì)規(guī)劃的金融改革藍(lán)圖，目前發(fā)展的任務(wù)還很艱巨，實(shí)際上有些問(wèn)題雖處在前沿，整個(gè)體系和制度、市場(chǎng)還沒(méi)有到完全成熟的狀態(tài)。“所以一定會(huì)付出代價(jià)，所謂代價(jià)就是成本，沒(méi)有不付出代價(jià)就能夠摘桃子的。

　　中國(guó)人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副主任兼秘書(shū)長(zhǎng)伍旭川認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)學(xué)上有一個(gè)監(jiān)管理論叫“鐘擺效應(yīng)”，就是像時(shí)鐘左右擺，政府有時(shí)候可能在發(fā)展和監(jiān)管方面要找到一個(gè)平衡，在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)監(jiān)管更嚴(yán)一點(diǎn)。

　　中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)部主管鄭曉東給出了一些具體措施建議。他表示，國(guó)家賦予互金協(xié)會(huì)的使命是承擔(dān)了重要職能的全國(guó)性自律組織，協(xié)會(huì)自身定位于服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)、服務(wù)社會(huì)。例如，相關(guān)的舉報(bào)系統(tǒng)已經(jīng)上線了，在協(xié)會(huì)官網(wǎng)和官微都設(shè)置了舉報(bào)入口，舉報(bào)范圍包含網(wǎng)絡(luò)借貸、支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多種業(yè)態(tài)。

　　二、數(shù)字普惠金融，有紅利也有風(fēng)險(xiǎn)

　　這些年來(lái)，隨著新金融業(yè)態(tài)的快速發(fā)展，普惠金融的實(shí)現(xiàn)路徑變得越來(lái)越有想象力，技術(shù)手段也越來(lái)越多元，新金融正在成為普惠和扶貧的生力軍。

　　農(nóng)業(yè)部財(cái)務(wù)司司長(zhǎng)陶懷穎指出，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)確實(shí)有力地推動(dòng)了城鄉(xiāng)縮小差距，促進(jìn)一體化發(fā)展，同時(shí)也為農(nóng)村金融創(chuàng)新帶來(lái)了新的機(jī)遇。市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)辟了用新金融解決農(nóng)村長(zhǎng)期以來(lái)面臨的貸款難、貸款貴以及服務(wù)不到位等老大難問(wèn)題，開(kāi)啟了新的視角和新的途徑。

　　拍拍貸總裁胡宏輝認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)一直在轉(zhuǎn)型，從之前依靠國(guó)有企業(yè)到現(xiàn)在依靠一些毛細(xì)血管，未來(lái)肯定是要依靠消費(fèi)來(lái)帶動(dòng)。未來(lái)，普惠金融一定會(huì)在政府的幫助、支持和鼓勵(lì)下快速推進(jìn)。“所以我覺(jué)得，未來(lái)的普惠金融將有非常大、非常廣闊的空間，也會(huì)有更多的機(jī)構(gòu)參與其中，把這個(gè)工作一起做好。”

　　三、大數(shù)據(jù)是一把“雙刃劍”

　　隨著科技手段不斷提升，金融行業(yè)對(duì)科技力量的依賴(lài)程度越來(lái)越大，大數(shù)據(jù)風(fēng)控和征信行業(yè)逐漸成為伴隨新金融發(fā)展的兩個(gè)潛力行業(yè)。

　　民生銀行董事長(zhǎng)洪崎在會(huì)上表示，發(fā)展三年之后，人們不應(yīng)該再把傳統(tǒng)銀行和新金融對(duì)立起來(lái)，其實(shí)金融業(yè)本質(zhì)上就是具有金融功能的信息產(chǎn)業(yè)，因而從新經(jīng)濟(jì)、新金融的技術(shù)層面來(lái)看，現(xiàn)在無(wú)非是由互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)支撐起來(lái)的大數(shù)據(jù)行業(yè)。

　　前海征信總經(jīng)理邱寒指出，中國(guó)目前的情況下，信用已經(jīng)成為金融體系發(fā)展的一個(gè)基石。企業(yè)每年因?yàn)槭旁斐傻膿p失，在全國(guó)來(lái)說(shuō)高達(dá)7千億。邱寒表示，與此同時(shí)，需求層面仍非常迫切。做個(gè)人征信光有意愿沒(méi)有技術(shù)也不行，前海征信積累了億級(jí)金融數(shù)據(jù)和數(shù)億級(jí)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)，一年多內(nèi)研發(fā)出30多款覆蓋貸前貸中貸后的全流程產(chǎn)品，才能有效滿足這一快速增長(zhǎng)的需求。

　　洪崎也進(jìn)一步概括稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算平臺(tái)上的智能化問(wèn)題，將是金融業(yè)發(fā)展的整體趨勢(shì)。短時(shí)間內(nèi)雖說(shuō)傳出很多所謂的顛覆性技術(shù)，實(shí)際上技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用也不會(huì)太快。但不能因此輕視一些現(xiàn)在看來(lái)前景不太明朗的新技術(shù)，一旦那些節(jié)點(diǎn)、臨界點(diǎn)突破以后，例如政策層面、數(shù)據(jù)層面和技術(shù)層面的關(guān)鍵問(wèn)題解決了，技術(shù)革新將帶來(lái)金融行業(yè)的突飛猛進(jìn)。所以我們現(xiàn)在要積極擁抱新金融、新技術(shù)。

　　同盾科技CEO蔣韜認(rèn)為，大數(shù)據(jù)其實(shí)是一把“雙刃劍”。因?yàn)轱L(fēng)控天生就需要協(xié)防、聯(lián)防，需要數(shù)據(jù)共享的場(chǎng)景支撐，因而不可能缺失大數(shù)據(jù)資源。但是因?yàn)閿?shù)據(jù)的集中存儲(chǔ)、集中匯聚，必然會(huì)產(chǎn)生一些安全和隱私問(wèn)題，這就要求這些大數(shù)據(jù)公司須有非常高的職業(yè)操守和道德操守。另外，整個(gè)公司內(nèi)部要有非常嚴(yán)格的包括安全、隱私在內(nèi)的操作規(guī)范。

　　傳統(tǒng)金融在幾十年、幾百年間所經(jīng)歷的創(chuàng)新和變革的頻次、數(shù)量，可能在新金融領(lǐng)域就只有短短的幾年，原因就在于新金融的一些模式、渠道和產(chǎn)品設(shè)計(jì)往往會(huì)超出想象，填補(bǔ)以往的一系列空白，并且衍生速度非?？臁＠?，新金融機(jī)構(gòu)敢更大膽、更快速地去放貸，以及設(shè)計(jì)各種理財(cái)產(chǎn)品和撮合交易，而其背后的支撐，就是整個(gè)征信行業(yè)的發(fā)展。